Bankacılık

Kredi Notu Neden Sıfır Olur?

Kredi Notunun Sıfır Olmasının Sebepleri

Kredi başvurularında bankaların baktığı ilk kriter olan kredi notu neden sıfır olur? sizin için derledik.

Bankalardan ihtiyaç, konut veya taşıt kredisi çekmek için başvuran kişilerin yaşadığı en büyük sorunların başında kredilerinin onaylanmaması gelmektedir. Kredinin onaylanmaması pek çok nedene bağlı olabilir. Kredi başvurularının reddedilme sebepleri için Kredi Başvurusu Neden Reddedilir? yazımıza burayı tıklayarak ulaşabilirsiniz.

Kredi başvurusunun reddedilmesi için birçok farklı sebep bulunabilir. Bunlar arasında en önemlileri gelir düzeyiniz, sigortalılık durumunuz ve elbette kredi notunuzdur. Kredi notunun düşük olması veya 0 (sıfır) olması bankaların kredi başvurunuza olumsuz olarak dönmelerine sebebiyet verecektir. Kredi notu bilgisi, Kredi Kayıt Bürosu tarafından oluşturulmuş, kişinin geçmiş finansal kayıtları baz alınarak derlenmiş bir puanlamadır. Belirli aralıklarda olan bu puanlama kişilerin kredi risk aralığını göstermektedir. Kredi Kayıt Bürosu’nun kurduğu Findeks sistemi kredi notunun öğrenildiği adrestir. Ancak bazı durumlarda kredi notu sıfır olarak görülür. Kredi notu sıfır olarak görünen bir kişinin kredi alabilme ihtimali oldukça düşüktür.


Kredi notunun sıfır olmasının sebepleri incelendiğinde bu durumun bankada herhangi bir işlemi bulunmayan, kredi kartı kullanmayan ve daha önce kredi çekmemiş olan kişilerde görüldüğü anlaşılmaktadır. Kredi notu bilgisi 5 yıllık dönemler şeklinde belirlenmektedir. Son 5 yıl içerisinde herhangi bir kredili işlem yapmamış olmanız, kredi notunuzun sıfır olarak gözükmesine sebebiyet verecektir.

Kredi Notunun Oluşumunu Etkileyen Faktörler

Kredi kayıt bürosu tarafından oluşturulan kredi notu puanı belli başlı faktörler çerçevesinde şekillenmektedir. Bunları sıralamak gerekirse;

  1. Kredilerin ve kredi kartlarının ödeme zamanlarına uyulması,

Kredi notunun belirlenmesinde en büyük paya sahip olan nokta kredilerin ve kredi kartlarının ödeme zamanına uyulmasıdır. Kredi ödeme performansının değerlendirilmesi adına oluşturulan kredi notu puanlama sisteminde bu kredi notunu yükselten bir unsurdur. Kredi ve kredi kartı ödemesi bir gün bile sarksa bu durum kredi notuna olumsuz olarak yansıyacaktır. Bir sene içerisinde birkaç defa ödemelerde yaşanan aksamalar kredi notunu ciddi manada düşürmektedir.

  1. Mevcut borçluluk durumu,

Bir kişinin üzerindeki borç yükü ne kadar fazlaysa yeni alacağı bir krediyi ödeyebilme ihtimali de o oranda düşük olacaktır. Bu sebeple kredi notunu belirleyen kriterlerden birisi kişinin mevcut borçluluk durumudur. Başka bir kredisinin olması ya da kredi kartlarında yüklü miktarda borçların bulunması, o kişiyi riskli müşteri grubuna sokmaktadır.

  1. Yeni alınan krediler,

Yakın zamanda alınmış olan bir kredi borcu, kredi notunun düşmesine sebebiyet verecektir. Kredi borcunuzu düzenli bir şekilde ödemeniz ise zaman içerisinde kredi notunuzu eski seviyesine getirecek en önemli faktördür.

  1. Kredi kullanım yoğunluğu,

Kredi kulanım yoğunluğu bir kişinin kredi notunu belirleyen önemli faktörlerin başında gelmektedir. Alınan krediler düzenli bir şekilde ödenmişse bankaların gözünde bu kişi sağlam müşteriler arasında yer alacaktır. Kredi kullanımı ne kadar fazla ise kredi notuna yansıması da o oranda olacaktır. Özellikle kredilerin ödemeleri tamamlanmışsa bu kişi hem aktif bir müşteri hem de güvenilir kabul edilmektedir. Diğer şartları sağlaması halinde birçok banka bu kişiye kredi vermeyi isteyecektir.

  1. Diğer faktörler,

Kredi notunun belirlenmesinde ana belli başlı faktörlerin dışında birçok farklı parametre bulunmaktadır. Bu parametreler genel itibariyle emeklilik birikimleri, vadeli mevduat hesapları, birikim hesapları gibi etkenlerden oluşur. Bir kişinin birikimi ne kadar yüksek orandaysa, kredi notu da o oranda yükselişe geçecektir.

Kredi Notu Sıfır Olanların Yapması Gerekenler

Eğer kredi notu sıfır ise ve bankadan kredi kullanmak istiyorsanız, o zaman yapmanız gereken kredi notunuzun oluşabilmesi için kredili bir hesap açtırmak olacaktır. Bu durumda kredi kullanmanız mümkün olamayacağı için en kestirme yol alacağınız düşük limitli bir kredi kartıyla aylık harcamalar yapmak ve ay sonunda düzenli bir biçimde hesap kesimlerini takip ederek ödemelerinizi gerçekleştirmek olacaktır. Düşük limitli bir kart kullanmanızın avantajları borç yükünüzün fazla olmaması ve ödemelerinizi kolayca gerçekleştirebilmeniz içindir.

Kredili mevduat hesapları da bu aşamada işinize yarayacak diğer bir etkendir. Bu hesaplardan aylık yapacağınız harcamalar sonrası yapılan düzenli geri ödemeler kredi notunuzu yukarı çekecektir. Kredi notu ne yazık ki düştüğü kadar hızlı yükselebilen bir puan değildir. Bu nedenle yaklaşık 6 ay süresince kredi kartı kullanmanız gerekebilir. Eğer bu süre benim için uzun diyorsanız, kefil veya ek teminat göstererek sizin için inisiyatif kullanabilecek bir bankadan kredi alma yoluna da gidebilirsiniz.


Yorum Yap