Bankacılık

Kredi Notu Nedir?

Kredi Notu Nedir

Kredi notu nedir? sorusu kredi kullanmak isteyen ve bankacılık işlemlerini sıklıkla yapanların merak ettiği konulardan bir tanesidir. Kredi notu ülkemizde Kredi Kayıt Bürosu yani Findex tarafından belirlenen kişilerin tüm finansal geçmişlerini 0-1900 puan bandında değerlendiren bir puanlama sistemidir. Kredi notu kişinin geçmişte uyguladığı tüm finansal işlemleri kapsar ve evrensel nitelikte derecelendirerek kişinin işlem yapmak istediği banka ve finans kuruluşlarına bilgi verir. Kredi notu sorgulama ekranı bankalar ve diğer finans kuruluşlarından maddi talepte bulunan müşterilerinin geçmiş finans işlemlerini görüntüleme imkânına sahip olurlar. Bu doğrultuda yapılacak olan kredili işlemlere onay verilir ya da reddedilir. Kredi notu öğrenme ücretsiz olarak Findeks’in ilk kurulduğu dönemlerde öğrenilebiliyordu. Şu anda kredi notu öğrenme uygulaması ücretli olarak yapılabilmektedir. Bankalara kredi başvurusu aşamasında banka müşteri temsilcileri kredi notunuzu ücret talep etmeden size bildirebilir.  Kredi notunuz bankalardan talep edeceğiniz krediler başta olmak üzere hemen her türlü kredili işlemde bankaların değerlendirme ölçütü olarak kullanılmaktadır. Bankalardan kredi alma aşamasında tek değerlendirme kriteri kredi notu değildir. Bankaya göre kredi işlemleri için farklı taleplerde bulunabilmektedirler.

Kredi Notu Derecelendirilmesi

Kredi notu, kişiler 18 yaşına geldikten sonra KKB bünyesinde oluşturulur. Bir kişi bankalarla henüz hiç işlem yapmadığında kredi notu sıfırdır. Kredi kartı kullanımında düzenli ödenen taksitler ve aynı şekilde kredi kullanımlarında ödemelerin düzenli yapılması ödemeleriniz kredi notunuzun yükselmesine neden olacaktır. Bankalar kredi taleplerinde belirledikleri  kredi notu kaç olmalı ise o seviyede kredi notuna sahip olan müşterilere talep edilen tutarı kredilendirerek verirler. Kredi notunun yüksek olması, yani borçların düzgün ödenmesi ve düzenli olarak kredi ile kredi kartı kullanmak kredi notunun yükselmesini, kredibilitenin artmasını sağlayacaktır. Kredi notu düşük olan kişiler bankalardan kredi alma konusunda sorunlar yaşayacaklardır. Bu kişiler belli bir puanın altında olduklarında kredi alamazken, belli puanlar arasında kefil ya da teminat kullanarak kredi alabilirler. Aynı zamanda kredi limitleri de belirli bir seviyenin üzerine çıkamayacaktır. Kredi notu öğrenme garanti olarak finansal destek sınırlarınızı belirler. Kredi notunuzun yüksek olması talep edebileceğiniz miktarın yüksekliğini ifade eder.

Kredi Not Öğrenme

Kredi notu nasıl öğrenilir sorusunun cevabı Findeks sitesi üzerinden ya da bankanız aracılığıyla olmaktadır. Findeks resmî sitesi üzerinden kredi notunun sorgulamasını gerçekleştirebilirsiniz. Buradan yapılan işlemlerde belirli bir ücret tahsisi yapılmaktadır. Mobil işlemler üzerinden yapılan kredi notu öğrenme işlemleri telefon operatörleri aracılığıyla da ücretli olarak gerçekleştirilebilmektedir. Bankaların internet siteleri üzerinden kredi notu öğrenilebileceği gibi bazı büyük bankaların mobil uygulamaları üzerinden de kredi notu bilgisi sorgulanabilir. Örneğin, kredi notu öğrenme iş bankası müşterileri için iş bankası şubelerinde bulunan vezne görevlileri tarafından yönlendirildikleri kredi masasında ücretsiz olarak gerçekleştirilmektedir. Ancak bu işlemi yapabilmek için bir kredi talebinizin olması gerekmektedir. Bankalar da sadece kredi notu talebinde bulunan müşterilerden ücret talebinde bulunabilmektedir.


Kredi Notu Nasıl Yükselir?

Kredi notu nasıl yükselir? sorusu kredi kullanmada sorun yaşayanların merak ettikleri bir konudur. Kredi notunun yükselmesi borçlanma ve düzenli borçlanma takibi sonrasında gerçekleşmektedir. Ancak bu borçlanmanın seviyesi de kredibiliteyi etkilemektedir. Kredi kartları ve kullanılan kredilerin taksitleri düzenli bir biçimde ödenmezlerse kredi notunun düşmesine sebep olacaktır. Kredi geri ödemelerinde 3 ay süresinde ödenmeyen borçlar için idari takip başlatılmaktadır. İdari takip aşamasına gelen bir kişinin kredi notu kredi alamayacağı bir seviyeye düşecektir. Kredi notunun düşmesi hızlı bir şekilde gerçekleşirken, yükselmesi aynı biçimde hızlı olmayacaktır. Kredi notunun yükselmesi için yaklaşık 6 ay süresince minik borçlanmalar ve düzenli ödemeler sonrasında kredi notu istenen seviyeye gelecektir. Kredi notunun yükselmesi için kredi kartı kullanımı en hızlı ve etkin yöntemdir. Kredi notu düşük bir müşteriye kredi verilmeyeceği için kişinin bankaya karşı düzenli borçlanıp düzenli borç takibini sağlaması ancak kredi kartlarıyla sağlanacaktır. Alınan düşük limitli bir kredi kartıyla her ay ödemelerini yapabileceğiniz şekilde borçlanarak kredi notunuzu belirli bir süre sonunda yükseltebilirsiniz.  Kredi notunun yükselişe geçmesinden sonra kredi başvurunun kabul edilmesi ihtimali yükselecektir. Kredi notunun ilk etapta az riskli olarak olan 1100-1499 puan aralığına çekilmesi kredibilite açısından faydalıdır. Bankanın sunduğu diğer kriterleri de karşılamanız halinde kredi başvurunuz onaylanacaktır.


Yorum Yap

5 Yorum

  • […] Kredi notu düşen ve sicili bozulan kişiler, bankalardan kredi almak da zorlandıkları için, sicili bozuk olana kredi veren bankalar konusu internet üzerinden çok sık aranmaktadır. Kredi kartı ve kredi kullananların geri ödemelerde sorun yaşamaları sonucu, bankalar tarafından kara listeye alınmaktadırlar. Kredi sicili bozuk olanlar, bankaların elindeki bu en büyük koz olan kredi notu kuralını geçmeleri gerekmektedir. Bu kişiler, bankasız olarak kredi veren yerler açıldıkça ihtiyaçları olan kredileri kullanmaktadırlar. Ancak, bu durum da fırsatçıların ekmeğine yağ sürmüş ve faiz oranlarını istedikleri gibi yükseltmişlerdir. Tüketiciler bu durumdan memnun olmasalar da, nakit ihtiyaçlarını karşılamak için kabullenmek zorunda kalıyorlar. Sicili bozuk olan kişilere kredi veren bankalar arasında Fibabank gelmektedir. Ancak bu banka da sicili bozuk olanlara kredi verirken kendisini garanti altına alabilmek için bazı ağır şartlar öne sürüyorlar. Banka gayrimenkul rehni ya da ziynet eşyası rehni karşılığında kredi vermektedir. […]