Krediler

Kredi Borcu Nasıl Yapılandırılır?

Kredi Borcu Nasıl Yapılandırılır

Kredi yapılandırması konusuna genel olarak değinmeden önce kimlerin yapılandırmaya ihtiyacı olup olmadığına bakalım ve daha sonra kredi borcu nasıl yapılandırılır sorusunun cevabını sizlerle paylaşacağız.

Kredi Borcu Nasıl Yapılandırılır?

Kredi yapılandırma düşünen bir kişi ödemekte zorlandığı borçlarını kapatmak istediğinde veya yeni kredi faizlerinin daha önce aldığı kredi faizinden daha düşük olduğunda ihtiyaç duymaktadır. Bu durumda konusu 2 ana başlıkta ayrı ayrı incelemek daha iyi olacaktır.

1) Ödemekte Zorlanılan Kredi Yapılandırması

İnsanlar ihtiyaçlarına göre bankalardan belli faiz oranları ile kredi çekmektedir. Bu krediler de ödenmesi daha kolay olsun diye 5 yıl, 10 yıl gibi uzun dönemlere yayılarak aylık ödemeleri daha uygun hale getirilmiştir. Fakat 4-5 yıl önce aylık olarak ödenebilen borçlar gün geliyor maddi imkansızlıklardan dolayı ödenemeyecek bir hal alabiliyor. Böyle bir durumda kalan kişiler 2-3 aylık bir zorlanmadan dolayı kredi borcu yapılandırması düşünmemelidir. Kredi yapılandırma işlemi önünde daha 4-5 yıllık borç olan ve bundan sonraki ödemelerini yapmakta zorlanacak kişilere önerilmektedir. Yani arkadaş çevrenizden borç alarak ödemelerinizi yapmaya devam edebilecekseniz, kredi yapılandırma mantıklı bir seçenek değildir.


Ödeme zorluğunuz 2-3 aylık değilse, süre gelen aylarda da maddi durumunuzu yetersiz görüyorsanız kalan kredi borcunuzu toplu şekilde kapatmak için yeniden bir ihtiyaç kredisine başvurarak var olan borcunuzu kapatıp size daha uygun faiz oranları ile yeni bir kredi çekebilirsiniz. Bu hem sizin sürekli etrafınıza borçlanarak çok fazla borç ödemenizi engellemiş olur hem de zorlanmadan kredinizi yapılandırdığınız için kredi notunuz ve bankalardaki itibarınız da düşmemiş olur. Tüm işlemler lehinize sonuçlandığı için de ilerleyen zamanlarda tekrar kredi çekmek istediğinizde işiniz daha kolay olacaktır.

Belirtilmesi gereken bir konu da, bankanıza olan bir borcu kapatmak için farklı bir bankaya gittiğinizde zaten var olan bir kredi borcunuz olduğu için size kredi verilmeyebilir. Bu durumda kredi yapılandırmasını borçlu olduğunuz bankadan yapmanız daha uygun olacaktır.

2) Faizler Düştüğünde Kredi Yapılandırması

Kredi aldıktan sonra eğer kredi faizleri çok fazla düşerse veya kredi aldığınız banka daha uygun faiz oranlarıyla yeni bir kredi kampanyası yaparsa “Keşke biraz daha bekleyip öyle kredi alsaydım” diyebilirsiniz. Bu durumda hemen bankanıza gidip hesap sorarak tekrar kredi yapılandırma isteyebilirsiniz. Maalesef bankaların kredinizi tekrar yapılandırma gibi bir zorunluluğu yoktur! Ayrıca şunu da belirtmemizde fayda var, sırf faiz oranları düştü diye yapacağınız bir yapılandırma sizin için hesaplı olmayabilir. Çünkü yeni alacağınız kredinize ödeyeceğiniz masrafları da hesaplamanız gerekir.

Yukarıda bahsettiğimiz yapılandırma işlemi her kredi için uygun olmayabiliyor, örneğin konut kredileri. Konut kredilerinin masrafları çok daha önemlidir çünkü bu tip kredilerde hem yeni kredinin masrafları hem de kredi kapatma masrafları olmaktadır. Eğer böyle bir krediyi yapılandırmayı düşünüyorsanız yapılandırma ile elde edeceğiniz faiz kazancınızın masraflardan daha yüksek olmasına dikkat etmelisiniz. Eğer tüm hesaplar lehinize ise bankadan çekeceğiniz yeni kredi ile eski kredinizi kapatmanız yeterli olacaktır.


Yorum Yap