Bankacılık

Konut Kredisinde Erken Ödeme Cezası Nedir?

Konut Kredisinde Erken Ödeme

Ev alabilmek için bankalardan kullanılan konut kredisinde erken ödeme cezası nedir? sizin için detaylandırdık.

Konut alabilmek için kredi desteği almak günümüzde birçok kişinin başvurduğu yollardan bir tanesidir. Birikimlerin değerlendirilebilmesi ve yatırım imkanı yaratılması bakımından konut kredileri, tüketicilerin en büyük yardımcısıdır. Konut kredileri; uzun vadeli, düşük faizli krediler olması itibariyle oldukça caziptir. Özellikle son yıllarda kira öder gibi kredi ödeyin kampanyalarının başlamasıyla birlikte, birçok kişi kira için ödeyeceği parayı kredi için ödemeyi tercih etmektedir.

Kredi ödemeleri banka tarafından ayarlanırken, belirlenmiş olan faiz oranları ve masrafları da düzenlenmektedir. Bankanın belirlediği ödeme düzenine aykırı davranılması durumunda, kredi sözleşmesindeki maddeler banka tarafından devreye sokulacaktır. Konut kredisinde erken ödeme cezası bulunmaktadır. Konut finansman sözleşmelerinde bu belirtilmektedir. Ödeme planının dışarısına çıkarak toplu olarak erken ödeme yapmak isteyen tüketiciler, banka tarafından ceza hükümlerine tabi olacaktır. Bunun sebebi özde bankanın kazanacağı faiz gelirinin düşecek olmasıdır. Kredi borçlusu kendini borç yükünden kurtarmak için kredisini erken kapatmak istese de banka tarafından bu durumda cezai şart uygulanır.


Konut Kredisinde Erken Ödeme Cezası Nedir?

Konut kredilerinde erken ödeme cezası; ödeme planının dışına çıkılarak toplu borç kapama işlemleri sebebiyle, kredi veren kurumun gelirlerinde meydana gelen düşme sebebiyle uygulanan bir cezadır. Konut finansmanlı ihtiyaç ve taşıt kredilerinde erken ödeme cezası bulunmamaktadır. Konut kredisi çekme aşamasından banka tarafından dosya masrafı tahsil edilmektedir. Kredi çekme aşamasında imzalanan sözleşmelerde erken ödeme cezası hükmü yer almaktadır. Kredi çekme aşamasında kredi sözleşmesinin imzalanmasıyla birlikte, konut kredisinde erken ödeme cezası da tarafınızdan kabul edilmiş olacaktır. Kredi vadeniz dolmadan yapılacak herhangi bir toplu ödemede erken ödeme cezası uygulaması yapılacaktır.

Erken Ödeme Cezası Oranları

Erken ödeme cezası uygulamasına dair 2014 yılında yeni bir yönetmelik çıkarıldı. 2014 yılının Mayıs ayı itibariyle yayınlanan ve Kasım ayı itibariyle yürürlüğe koyulan yeni düzenlemelerle beraber tüketicilerin, vadesi gelmemiş olan veya birden fazla taksit ödemesinde bulunma hakkı mevcuttur. Tüketiciler eğer isterlerse borçlarını tamamını da erken ödeyebilirler. Tüketici kanunundaki maddelere göre bankalar müşterilerinin erken ödeme yapmaları durumunda, erken ödenmiş olan miktar çerçevesinde indirim yapmakla mükelleftir.

Banka, müşterinin erken ödeme yapması halinde, ödenen miktar üzerinden gerekli olan tüm maliyetlerde ve faizlerde indirime gitmek zorundadır. Aynı zamanda sabit bir faizle konut kredisi çekmiş olan tüketicilerden bankalar, sözleşmelerinde ilgili madde yer alıyorsa; vadesinden daha önce toplu ödemeler yapılması halinde erken ödeme talebinde bulunabilirler. Fakat faiz oranlarında değişkenlik söz konusuysa, bu tazminat talebi geçerli değildir. Yeni çıkarılan yönetmelik konut finansman sözleşmelerinde değişikliğe gitmektedir.

Yeni kanunun yürürlüğe girmesinden önce her bir konut kredisi için %2 oranında erken kapama cezası uygulanıyordu. Fakat 6502 sayılı Tüketici Kanunu uyarınca yapılan yeni düzenlemelerle beraber, konut kredilerinde ceza yaptırımları da değişikliğe uğradı. Yeni çıkarılan kanuna göre; çekilen kredi tutarları içerisinde geri ödeme vadesi 36 aydan az olan kredi borçlarında maksimum %1, vadesi 36 aydan daha yüksek olan tüketicilere, maksimum %2 oranında erken ödeme cezası verilmelidir. Alınabilecek olan ödeme cezası miktarı, kredi vadesine oranlı olarak kanun tarafından netleştirilmiştir. Verilen cezaların yüksek olması sebebiyle bankalar, erken ödeme tazminatını daha az rakamlarda tutmaya gayret ediyorlar.

Konut Kredisi Ara Ödeme

Konut kredisi çekme aşamasında kişi önceden konut kredi geri ödemelerinde ara ödeme gerçekleştireceklerini bildirmeleri durumunda bu tüketiciler herhangi bir kapama cezası uygulanmamaktadır. Ancak sözleşmede beyan edilmemiş olan her türlü erken ödeme durumunda banka tarafından erken ödeme cezası uygulanacaktır. Konut kredilerinde uygulanan bu prosedür, bankaların karlılıklarını arttırmak amacıyla gerçekleştirilmektedir. Vadenin kısaltılmasıyla birlikte erken ödeme cezası devam etmektedir, ancak rakam olarak daha alt seviyelerdedir. Konut kredisi erken kapama cezasının 2014 senesinde kaldırılacağı konuşulsa da uygulamada sadece değişiklikler meydana gelmektedir.  Erken kapama durumunda bankaların uygulayacağı cezayı internet üzerinde bazı siteler uygulamaktadır. Çeşitli verilerin bilinmesi konut kredisi erken kapama cezasının ne kadar olduğunu hesaplayabilir. Kanunda belirtilen maksimum limitlerin haricinde konut kredisi geri ödemelerinde erken kapama durumunda banka tüketiciden ceza için bir limit talep edecektir. Bu cezanın ve tüm ana paranın ödenmesi sonrası kredi borcu sona ermektedir.


Yorum Yap