Bankacılık Krediler

Gayri Nakdi Kredi Nedir?

Gayri Nakdi Kredi

Bankaların sunduğu kredi çeşitlerinden birisi olan gayri nakdi kredi nedir? sizin için detaylarıyla inceledik.

Kredi dendiği zaman genellikle ihtiyaçları karşılamak üzere finans kurumlarından çekilen nakit para akla gelmektedir. Ancak kredi demek sadece nakit olarak verilen para demek değildir. Krediler iki türdedir. Birincisi nakdi kredi olarak tanımlanırken, diğeri ise gayri nakdi kredi olarak tanımlanmaktadır. Nakdi krediler, hemen herkes tarafından bilinen ihtiyaç, konut ve taşıt kredisi gibi çeşitleri bulunan kredilerdir. Buna karşın gayri nakdi kredi hakkında birçok kişi bilgi sahibi değildir. Bunun sebebi ise nakdi kredilerin bireysel ve kurumsal olarak verilebilmesine karşın, gayri nakdi kredilerin sadece şirketler için kullanılabilmesinden kaynaklanmaktadır. Bu sebeple bireysel bankacılık işlemleri yapanlar gayri nakdi kredi hakkında bilgi sahibi değildir. Ticarette malların ve hizmetlerin alışverişini daha hızlı bir şekle getirmek için oluşturulan gayri nakdi krediler, bankaların şirketlere sunduğu en iyi hizmetlerinden birisidir.

Gayri Nakdi Kredi Nedir?

Gayri nakdi kredi banka tarafından şirkete sağlanan bir nevi kredi olanağıdır. Mal ve hizmet almak isteyen bir kurum eğer peşin ödeme yapmak istemiyorsa gayri nakdi limitleri kullanacaklardır. Bu sayede vadeli alışverişlerin önü açılmış olacaktır. Anlık nakit çıkışı yapmak zorunda kalmayacak olan şirket rahat bir nefes alırken, alacağını garanti altına alan diğer şirkette rahat hareket edebilecektir. Bankalar da gayri nakdi kredi uygulamasından kar elde etmektedir. Banka tarafından çıkarılan gayri nakdi limitler özelliklerine göre değişiklik göstermekle birlikte; faiz, komisyon veya masraf şeklinde ödeme banka tarafından alınacaktır. Bu sayede bankalar kendilerine gelir sağlarlar.


Ticari hayat içerisinde riskler barındıran ve sıkıntılı süreçlerin geçirilebileceği durumlar meydana getirebilir. Satılan bir mal ya da hizmet için peşin para almayan şirketlerin borcunu tahsil edip edemeyeceğinin herhangi bir garantisi bulunmamaktadır. Bu gibi durumlarda şirketler sıkıntıya düşebilir. Bu sebeple oluşturulan gayri nakdi kredilerle yapılan işlemler şirketlerin sıkıntıya düşmesini engellemektedir. Alacağını garanti altına almış bir firma daima önünü görebilir ve gelecek yatırımlarını doğru olarak yapabilir.

Gayri nakdi kredi türleri aşağıdaki gibidir;

Akreditif

İthalat ve ihracatta büyük öneme sahip olan akreditif, gayri nakdi krediler arasında yer almaktadır. Uluslararası ticaretin olmazsa olmazları arasında yer alan ve bankaların sunduğu hizmette akreditif oldukça önemli bir yere sahiptir. Akreditif, kredi mektubu, vesaik, vesaikli kredi gibi isimlerle de anılmaktadır. Alınan malların ödeme işleminin gerçekleştirildiği bankalara ait özel bir finans yöntemidir. Bu sistemde; ithalatçı ülkede bulunan banka ile ihracatçı ülkede bulunan banka arasında işlemler gerçekleşir. İthalatçı ülke bankası ödeme yapacağını taahhüt eder. Böylece satıcı alışveriş bölümünde güvende olan taraf haline gelir.

Teminat Mektubu

Teminat mektubu, gayri nakdi krediler arasında belki de en fazla bilinen türdür. Teminat mektubuna sahip olan kişi bankanın ödeme garantisi altında mal alımı gerçekleştirebilir. Belirli bir düzen ve metinde yazılan bu mektupta; mektubun verildiği yerin adı, tutar ve tarih gibi bölümler bulunmaktadır. Mektubun verilmiş olduğu kurum, mektupta bulunan tutar ve tarih doğrultusunda alacaklıdır. Yani mektubun tarihi geçmediği sürece üzerinde yazan tutar bankanın teminatı altındadır. Mektubu veren şirket sorumluluğunu yerine getirmezse alacaklı borcunu bankadan tahsil edebilir. Banka mektupta yazan rakam kadar ödeme yapmak durumundadır. Mektup üzerindeki tutar gayri nakdi rakamı kapsamaktadır.

Doğrudan Borçlanma Sistemi (DBS)

Baka tarafından müşterilerinin adına belirli teminatlar verilmektedir. Bu teminatların tamamı gayri nakdi limit adı altında değerlendirmeye tabi tutulur. Bunlardan bir tanesi de DBS olarak kısaltılan Doğrudan Borçlanma Sistemi’dir. Bu sistem yurt içerisinden mal alışverişi yapılması halinde kullanılır. Bir şirketten vadeli mal almak isteyen diğer bir şirket, bankanın teminatı altında bu alımı gerçekleştirebilir. Alacaklıyı garanti altına alan bu sistem bankalar tarafından vadeli mal alımlarının kolaylaştırılabilmesi adına geliştirilmiştir. Bu sistemle mal alımı yapacak olan kişiye banka tarafından belirli bir teminat verilmektedir. Mal satan kişi de bankanın verdiği teminat doğrultusunda satışını gerçekleştirir. Bunun için bankanın kullandığı bir sistem bulunmaktadır. Sistem üzerine satış yapmış olacak kişi müşteri faturasını yüklemektedir. Bankada yüklenen bu faturaların vadesi geldiğinde, teminat sağladığı firmadan ödemeyi talep eder. Müşteri ödeme işlemini gerçekleştirmezse teminat sağlayan banka tarafından teminat tutarı kadar ödeme yapılır.


Yorum Yap